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融資演講稿范文
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非常感謝主辦方給我這樣一個機會，跟大家分享我們中小企業(yè)融資的思想和實踐探索。今天的題目是中小企業(yè)融資難和銀行的一些實踐探索，事先不知道是這樣的方式，原來我以為是互動，也沒有準備ppt。我講三個方面的內容，一個是我們對中小企業(yè)融資難的一些思考，為什么出現(xiàn)中小企業(yè)融資難？它的主要原因在什么地方？前面幾位專家也分析了這個問題。
我想歸結為兩個方面的原因，一個就是總體來說中小企業(yè)或者講一些創(chuàng)業(yè)企業(yè)，我把它定位叫做創(chuàng)業(yè)企業(yè)，是一些早期的中小企業(yè)，它的風險的確很高，而且在這個階段的時候，它的商業(yè)模式還不是很確定，所以它的現(xiàn)金流也不穩(wěn)定，對我們銀行來說，相對的風險還是比較高。
另外，對這類企業(yè)，我們銀行從我們銀行的角度來說，我們去識別這些風險，或者控制風險的能力，包括我們銀行儲備的人才，從目前的現(xiàn)狀來說我們比較欠缺，當然另外一點，我們銀行的信貸產(chǎn)品中，比較符合這些企業(yè)特點的，特別是早期企業(yè)這些特點，因為這些企業(yè)大部分都是清資產(chǎn)，缺乏傳統(tǒng)銀行需要的抵押和擔保，它又比較缺乏，應該來說，對我們銀行來說挑戰(zhàn)比較大，我們缺少適合這些企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。所以從這個角度來講，經(jīng)常會碰到很多中小企業(yè)，特別是早期的中小企業(yè)從銀行借不到錢，這是一個方面，風險比較高。
第二個方面，我想，我們銀行在做中小企業(yè)融資的時候，我們的收益，還是比較低。特別是不能覆蓋面臨的高風險，因為大家可以看到近十年來，創(chuàng)業(yè)風險投資，非�；钴S，特別是創(chuàng)業(yè)版開設以后，應該說我們也看到一個統(tǒng)計，將近一半的企業(yè)，甚至超過一半的創(chuàng)業(yè)版上市公司后面都有創(chuàng)投公司或者pe公司站在它后面，而且這些創(chuàng)投公司或者pe公司獲得了很高的回報。也有統(tǒng)計說他們的回報超過十倍，他們的年化收益率是百分之幾百跟我們銀行來比根本沒法比，介紹這個情況的目的在于我們銀行為中小企業(yè)特別是早期的中小企業(yè)提供融資服務，我們獲得的收益，主要是靠利息收入，而且我們的利息收入也不是很高，所以難覆蓋這種高風險，這也是相對來說這幾年銀行不太愿意推進高風險的中小企業(yè)融資的主要原因之一。這是一個，我想目前我們對中小企業(yè)融資難的一個思考。
我想介紹一下，全球的商業(yè)銀行中，有一家銀行在座各位知道，美國的硅谷銀行非常成功，當然它主要是為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供金融服務的，我也有幸，當然之前我們也對它進行研究和觀察，今年四月份我還去了硅谷銀行對他們進行了實地考察，也做了交流，硅谷銀行為中小企業(yè)提供融資當中有幾個成功的經(jīng)驗。第一個它就是跟創(chuàng)投企業(yè)合作開展業(yè)務的互動。我們發(fā)現(xiàn)當然硅谷銀行本身是個銀行，同時它還形成了一個金融集團，除了銀行以外它也有創(chuàng)投公司，也有它的基金公司還有其他的提供金融服務的公司，所以它也投資了很多創(chuàng)投基金，是很多創(chuàng)投基金的股東。
另外他也給創(chuàng)投公司提供貸款，它和美國500家創(chuàng)投建立了關系，他做貸款基本上希望你創(chuàng)業(yè)企業(yè)拿到了創(chuàng)投的資金，他才會進行配套的貸款。這是控制風險一個比較好的措施，當然他也比較看中這些創(chuàng)業(yè)企業(yè)本身擁有的ip，或者我們這里講的知識產(chǎn)權，當然他并不需要做質押，他的想法是未來如果一旦這個企業(yè)，你還不了貸款的話，他會聯(lián)手創(chuàng)投把這些ip、知識產(chǎn)權去做出售，然后獲得的補償來償還它的貸款。
當然和中國的情況不太一樣。美國關于技術交易的市場非常活躍，美國很多大的公司會買很多小企業(yè)擁有的專利，我想這個是美國硅谷銀行比較成功一方面，是它跟創(chuàng)投相結合。
第二，我們看到美國硅谷銀行也是分階段分行業(yè)為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供服務。這樣三個階段，一個是加速器階段，我們稱為孵化器階段，這個企業(yè)還在研發(fā)過程中，他的產(chǎn)品還沒有成形，即使它有產(chǎn)品銷售銷售規(guī)模很小，不到500萬美金，應該說在這個階段硅谷銀行提供融資服務是非常有特色，它的市場占有率接近50%，很多美國大的銀行或者中等的銀行都不愿意做這個東西。一定是創(chuàng)投投了之后它來貸款，這里面資金的配比，大概拿1000萬美金的投資，他會貸款100到300萬美金。這也是它特色的地方，它不需要提供擔保，只是說它堅持主張，我是優(yōu)先于你的投資，一旦公司產(chǎn)生風險，首先要歸還我的貸款。
第二個是成長期，這個企業(yè)銷售額在慢慢擴大，隨著企業(yè)擴大之后，他會產(chǎn)生一些流動資金方面的需求，這個時候銀行通過供應鏈融資，應收賬款、保底。這個公司已經(jīng)接近上市，它的銷售額超過5000萬美金，更多是幫助這個企業(yè)進行現(xiàn)金管理或者幫助這個企業(yè)走向世界進行國際化的運作。所以它是分階段的，我們覺得它應該是在第一個階段，加速期階段有特色。
它也分行業(yè)不是所有的行業(yè)都服務，圍繞著一個是叫信息技術，我們熟稱為it，第二個是生物科學。第三個是清潔能源，就是我們說的新能源。它三個行業(yè)有不同的專家分析這些行業(yè)的特點，成功的因素，它的風險點，來協(xié)助他的分支機構為這些企業(yè)提供服務。除了這個高科技行業(yè)還做了一個比較傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，因為美國總部是在加利福尼亞州，加利福尼亞州是美國葡萄主要的產(chǎn)地，美國很多很好的葡萄酒都產(chǎn)自于加州，加州也有一塊是為美國葡萄酒莊園提供服務，在美國有300多家葡萄酒莊園，其中200多家硅谷銀行給他們貸款，每年他會問這些農(nóng)民采購葡萄，然后加工成葡萄酒，這個相對來說比較低風險，所以他也通過不同的行業(yè)，不同的階段提供服務，進行資產(chǎn)組合，來控制它的風險。
目前中小企業(yè)融資難的問題，我們也看到硅谷銀行有一些成功的經(jīng)驗，我們因為是一家地方性的銀行，我們傳統(tǒng)就是以中小企業(yè)融資為我們主要業(yè)務的銀行，我們每年的信貸投放中50%以上是投放到中小企業(yè)中來的，我們做了哪些方面的實踐探索？大概四個方面。
一個，我們成立了專營機構，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在做高風險貸款方面缺乏經(jīng)驗也缺乏這方面的人才，我們先成立這樣的專營機構，總行的科技型中小企業(yè)融資中心，想從我們這樣一個專門機構做一些探索，積累經(jīng)驗培養(yǎng)一些人才慢慢向我們整個銀行推廣。
第二個方面，我們傳統(tǒng)的銀行的信貸產(chǎn)品都往往比較強調你的抵押和擔保，我們要突破這個模式。也想方設法動了很多腦筋，開發(fā)了適合中小企業(yè)，特別是早期中小企業(yè)特點的一些信貸產(chǎn)品，也有股權質押，很多沒有廠房也找不到很好的擔保，以股東持有的股權來做質押。第二個開發(fā)了定單融資的產(chǎn)品，在供應鏈融資中比較好的融資產(chǎn)品，又比應收帳款更前一步，你拿了接了合同，或者拿了定單之后你要組織生產(chǎn)，沒有資金我銀行給你貸款，當然你未來回款償還我的貸款，當然還有其他一系列的產(chǎn)品，我們開發(fā)了一些比較適合這些企業(yè)特點的產(chǎn)品，應該說我們做了很多實踐探索，應該比較受企業(yè)的歡迎。我們也把這些產(chǎn)品慢慢推廣到我們整個銀行。
第三個方面，開拓了我們一種新的業(yè)務模式，我們這里簡稱為“投貸聯(lián)動”，我們從硅谷銀行那里學，針對一些已經(jīng)吸引到風險投資或者正在吸引風險投資的企業(yè)，來給他提供貸款，風險比較高，銀行在慢慢積累經(jīng)驗，培養(yǎng)人才的同時我們借外力，因為我自己也原來做過創(chuàng)投，創(chuàng)投對于一個企業(yè)要進行大量的盡職調整，對它的商業(yè)模式，它的團隊，它的發(fā)展前景我們考察之后才投資，既然風險投資愿意投資這家企業(yè)，相信它的商業(yè)模式被認可，它的團隊也被這些投資機構看好，我相信它的未來前景也很好，未來上市會有比較大的發(fā)展，這些企業(yè)經(jīng)過創(chuàng)投考察他們愿意投資，還有一點創(chuàng)投投資之后會增加它的資金實力，這種情況下我們非常愿意跟進做一些貸款，做了投貸聯(lián)動，我們覺得收效不錯。
第四個方面開展業(yè)務創(chuàng)新。推了認股權貸款，我們在給早期企業(yè)提供貸款的同時也要問它要一個認股權，因為商業(yè)銀行規(guī)定銀行不能做股權，讓我們跟我們建立合作關系的一個創(chuàng)投機構來持有，創(chuàng)投機構未來行使或者轉讓實現(xiàn)收益來和我們銀行做一個分享，考慮在目前的法律框架下做這樣的業(yè)務，創(chuàng)新和探索，應該說還是收到比較好的效果，把債權融資和股權融資結合起來，一方面很好為中小企業(yè)提供服務，第二個未來如果這個企業(yè)成功了，我們想我們的收益也更高，調動我們積極性。我們也是面對目前這樣一種中小企業(yè)融資難的狀況下，我們也借鑒學習國外硅谷銀行這樣成功的經(jīng)驗做了這樣探索的嘗試，我們也非常愿意跟企業(yè)界金融界其他的服務機構共同來探索解決中小企業(yè)融資難的問題。謝謝大家！
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